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    【金融時評】“中國版”TLAC監管規則來了,新型TLAC工具亮相

    10月29日,央行、銀保監會、財政部聯合印發《全球系統重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》,明確我國的全球系統性重要銀行(G-SIBs)須于2025年1月1日實施外部總損失吸收能力(TLAC)監管。TLAC監管指標有兩個。一是外部總損失吸收能力風險加權比率,2025年須達到16%、2028年須達到18%。同時還需滿足儲備資本要求、逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求。二是外部總損失吸收能力杠桿比率,2025年須達到6%、2028年須達到6.75%。

    相關

    2020年9月30日,為進一步增強我國金融體系的穩定性和健康性,確保我國全球系統重要性銀行進入處置階段時,具有充足的損失吸收和資本充組能力,防范系統性金融風險,央行會同銀保監會起草了《全球系統重要性銀行總損失吸收能力管理辦法(征求意見稿)》,正式向社會公開征求意見。

    點評

    《辦法》與征求意見稿相比并無顯著變化,且監管指標與國際標準一致。目前,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行被金融穩定理事會(FSB)列入G-SIBs名單。截至2021年6月末,四大行總資產為120萬億元,在我國銀行業總資產占比37%。雖然《辦法》提出了更高資本要求意,但從TLAC杠桿比率來看,目前四大行杠桿率均在7%以上,考慮到相較杠桿率,外部總損失吸收能力杠桿比率的分子還包括二級資本和非資本的TLAC債務工具,四大行杠桿比率均已達標;從TLAC風險加權比率來看,目前四大行資本充足率水平較高,同時考慮達標時限、經營預期、政策支持等因素,按期達標有較強保障,不會對業務經營發展和信貸供給能力造成較大影響。從國際實踐看,G-SIBs若需滿足TLAC監管要求,需要一些符合條件的“工具”支持,此次《辦法》明確了TLAC合格工具的類別,既包括普通股、優先股、永續債、二級資本債券等資本工具,也包括新型TLAC工具――非資本TLAC債務工具?!掇k法》的出臺,標志著TLAC監管規則在我國正式落地實施,有利于我國全球系統重要性銀行提早制定規劃,進一步完善我國商業銀行的風險處置機制。

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